Как минимизировать риски приостановки операций по банковскому счету?

09 Апреля 2021

Как минимизировать риски приостановки операций по банковскому счету?

При проведении банковских операций может возникнуть неприятная ситуация, связанная с приостановкой операций или блокировкой денежных средств на расчетном счёте. Это происходит при возникновении у банка подозрений по проводимому платежу.

Градация ограничительных мер, которые может применить банк, руководствуясь Законом № 115-ФЗ и внутренними правилами банка, выглядит следующим образом:

  • ограничение использования ДБО или расчетов по картам;
  • приостановка операции с запросом документов по ней в ограниченный срок;
  • отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении конкретной операции (пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
  • отказ от заключения договора банковского счета для потенциальных клиентов (в приеме на обслуживание) (пункт 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
  • самая крайняя мера - блокирование (замораживание) денежных средств (то есть запрет на операции по счету, предусмотренный Законом № 115-ФЗ).

Как снизить риск блокировки банковского счета:

  • Избегайте операций, которые имеют признак транзитных;
  • Платите налоги, выплачивайте заработную плату (желательно не МРОТ);
  • Не снимайте  денежные средства в  больших объемах и  не характерных для Вашего бизнеса;
  • Изучите нормативную базу (Закон 115-ФЗ, положение 375-П от 02.03.2012 и приложение к нему), ознакомьтесь с перечнем операций, которые ЦБ и Росфинмониторг классифицирует как «необычные сделки»;
  • Имейте в виду, что в случае дробления бизнеса на большое количество юридических лиц и ИП в целях оптимизации налогообложения, у банка могут возникнуть вопросы;
  • Проверяйте своих контрагентов. Это можно сделать по открытым источникам информации;
  • Подробно заполняйте назначение платежа с указанием конкретного вида товаров, работ или услуг, за которые производятся расчеты;
  • В случае запроса со стороны банка оперативно и в полном объеме предоставьте пакет документов!

Ссориться и угрожать банку на этапе приостановки операции нет смысла. Лучше максимально подробно изложить экономическую суть операции, по которой возникли вопросы, описать модель Вашего бизнеса, привести доводы в доказательства легальности проводимых операций.

Банк сам заинтересован в том, чтобы развеять в отношении Клиента подозрения на своем уровне. Это связано и с тем, чтобы банку самому не быть вовлеченным в проведение сомнительных операций, что может быть иметь последствия в виде мер со стороны Центрального Банка уже по отношению к самому кредитному учреждению.

При проведении валютных операций и международных расчетов есть отдельный перечень операций, которые Ваш банк при сочетании факторов, может отнести к «имеющим признак сомнительных».